כל אחד מאיתנו דואג לבטח את עצמו במגוון רחב של פוליסות ביטוח, בין אם זה ביטוח רכב, דירה, חיים, בריאות, זאת על מנת להיות מוכן למה שמכונה "ימים גשומים" כלומר, ימים בהם נידרש להשתמש בפוליסת ביטוח על מנת שנוכל להבטיח מימוש עלויות מסוימות, מבלי שנצטרך לבצע אותן מהכיס שלנו.
לצד הפוליסות הנ"ל, קיימת פוליסה נוספת אשר חיונית והכרחית, עבור כל מי שנחשב לבעל מקצוע חופשי ובעל תעודת הסמכה. מדובר על ביטוח אחריות מקצועית. בלעדיו אסור להתנהל ולעבוד מול לקוחות, קטנים או גדולים.
מה זה ביטוח אחריות מקצועית ולמה הוא חיוני?
ביטוח אחריות מקצועית נועד לבטח בעלי מקצוע חופשיים, קרי אנשים שעוסקים במקצועות שונים באופן עצמאי ובעלי תעודת הסמכה בתחומים מסוימים, מפני תביעות של לקוחות או גורמים אחרים. כך אם חס וחלילה, לקוח תובע את בעל המקצוע, הרי שהוא יכול לממש את הפוליסה שלו והוא לא יידרש לשלם פיצויים מלאים מהכיס שלו.
דוגמאות למקצועות בהם ביטוח אחריות מקצועי הוא הכרחי: עורך דין, רופא, רואה חשבון, מאמן כושר, פסיכולוגים, פסיכיאטרים, מטפלים ברפואה אלטרנטיבית, חשמלאים, אינסטלאטורים, קבלנים ועוד.
מתי ביטוח אחריות מקצועית יכול להגן על המבוטחים?
בעיקרון, ביטוח אחריות מקצועית מגן על המבוטח, בכל מקרה בו הוא נתבע על רשלנות בעבודה שגרמה לנזק פיזי, נפשי, שכלי וממוני ללקוח.
המקרה הקלאסי הוא של רופאים ופסיכולוגים אשר נתבעים בגין רשלנות בטיפול. במקרה כזה, הביטוח יגן על המבוטח ואם הוא יידרש לשלם פיצוי, הרי שחברת הביטוח תשלם חלק ממנו בהתאם לפוליסה. זה נכון גם לגבי מקרים בהם נניח, מתאמן נפצע בעת אימון כושר או חשמלאי התרשל בעבודת התקנת ארון החשמל בבית ונגרם שריפה ונזק למבנה או נזק גוף ללקוח.
בשנים האחרונות החלו להצטבר תביעות רבות ומגוונות נגד מגוון בעלי מקצוע וחברות הביטוח החלו לשווק ביטוחים מיוחדים בעבור מקצועות שהם לא בהכרח אקדמיים. בין המקצועות ניתן לבטח למשל – מאמני כושר, מטפלים ברפואה משלימה, ביטוח לקוסמטיקאיות ועוד.
חשוב להדגיש, ביטוח אחריות מקצועית מתייחס לתביעות אזרחיות, כלומר, הוא לא יכול להגן על הלקוח מפני תביעות שהמדינה מגישה נגדו בדין הפלילי. גם בדין האזרחי, הרי שהביטוח מגן על המבוטח על פי תנאי הפוליסה.
כיצד רוכשים ביטוח פוליסת אחריות מקצועית למטפלים בצורה הנכונה?
ישנן כמה נקודות שצריך להתייחס אליהן, כאשר בוחרים היכן לרכוש פוליסת ביטוח למקצועות הטיפול. אנחנו נציג בחלק זה, ארבע נקודות עיקריות שיכולות לעזור בכך.
סוכנות ביטוח מקצועית – חשוב להכיר את הסוכנות, ללמוד על הניסיון שלה בתחום, לדעת עד כמה היא אמינה ומקצועית, וכמובן אילו פוליסות היא מציעה ללקוחות שלה. הכל מתחיל ונגמר בשאלה היכן רוכשים את הפוליסה ומה הסוכנות מציעה לנו.
סכום הביטוח – על מנת שהפוליסה תהיה אופטימאלית, חשוב לוודא שסכום הביטוח יתאים לאופי הסיכון של המקצוע. כך לא יווצר מצב בו נקבל סכום נמוך ביחס לסיכון שאנחנו לוקחים מבחינה מקצועית.
השתתפות עצמית – יש לבחון את הגובה של ההשתתפות העצמית. כלומר, מה יהיה הסכום שהמבוטח יצטרך לשלם בשביל להשלים את סכום הפיצוי שנגזר עליו. חשוב שזה יהיה סכום סביר ולא סכום גבוה ליכולות שלו.
כיסוי משנים קודמות (כיסוי רטרואקטיבי) – הרבה פעמים, ייתכן מאוד שהמבוטח ייתבע בעקבות פעילויות שהוא ביצע בעבר (למשל, מקרים בהם הנזק התגלה אחרי שנים). יש לוודא שאין חורים בפוליסה והיא מכסה גם מקרים כאלו.
סיכום:
כל אדם שעוסק במקצוע חופשי, כל מי שעובד מול לקוחות באופן ישיר או עקיף, חייב להחזיק ברשותו ביטוח אחריות מקצועית. כך הוא יכול לספק שירותים בראש שקט ובידיעה ברורה, לא משנה מה יקרה, יש לו גב של חברת ביטוח אשר מגנה עליו מפני כל תביעה אפשרית.
למידע נוסף על ביטוח למקצועות הרפואה המשלימה ניתן להיכנס לקישור הבא:
